為了更好地響應金融系統打擊電信網絡詐騙犯罪的工作要求,踐行“金融為民”理念,中信銀行切實履責,重拳出擊,打響反詐“閃電戰”“攻堅戰”“立體戰”,深層次筑牢金融反詐防線,有力保障了客戶資金安全,體現了大行擔當。

閃電戰:智能“哨兵”三級聯動

 “兵貴神速。”打擊電信網絡詐騙犯罪,必須得在第一時間有所行動。

 4月17日下午5點左右,一位客戶接到“公安部門”打來的電話,稱其存在販賣銀行卡的非法行為,這位客戶同意了把資產轉入安全賬戶的建議,并按照對方的指示,開始一步步操作。

 此時中信銀行總行通過7×24小時智能反詐監測能力,發現該客戶疑似正在遭受電信詐騙,第一時間凍結賬戶,并通知分支行立即處理。

 在多方聯系未果的情況下,支行工作人員并未放棄,當日6時許,終于找到了仍在嘗試轉賬的客戶。最終在客戶他行資金被騙10余萬元的情況下,在中信銀行的數十萬元資金安然無恙。

 某日晚間21點左右,總行監測到某分行客戶疑似正在遭受電信詐騙。支行通過電話聯系客戶未果,后在其家人的帶領下,上門進行風險提示和勸說。此時,該客戶已將他行70余萬元轉給詐騙分子,正在嘗試將中信銀行近千萬元資金繼續轉出……

 還有一位客戶,盡管中信銀行已經電話提示可能面臨電信詐騙,但該客戶卻矢口否認。支行防詐騙行動組沒有放棄,行長出面講解,民警聯合勸說,最終,客戶60余萬元資產得以保全。

 上述場景,是中信銀行通過其“哨兵”智能反詐系統收獲的海量反詐成果的縮影。

 中信銀行以建立聯防聯控體系為目標,持續構建電信詐騙防范體系,在欺詐交易關鍵鏈路上引入公安、社交、電信等外部風險信息,通過機器學習和大數據技術,建立基于前置風險行為序列的鏈式反欺詐智能風控體系,實現風控策略的動態調整,管控措施的梯度化和精準化,強化反詐預警能力與勸阻機制,及時發現潛在受害客戶,并通過總分支三級聯動響應機制,快速觸達客戶,第一時間協助客戶擺脫詐騙人員的洗腦控制,及時阻止客戶轉賬的行為,挽救了多個家庭。

 自2021年5月以來,中信銀行反電信網絡詐騙體系精準識別并攔截電信詐騙事件數百起,挽回客戶損失6000余萬元。

攻堅戰:斷卡行動全鏈條出擊

“打蛇打七寸。”打擊電信網絡詐騙犯罪,必須打在“七寸”上,針對反詐的難點痛點,中信銀行緊盯技術反制,加大與公安、通信等部門協作配合,全面開展“斷卡”行動,牢牢守住人民群眾的“錢袋子”。

首先,建立工作專班機制和多層級考核體系,壓實各級責任;健全賬戶分類分級管理機制,根據客戶需求及其特征,匹配合理的非柜面交易限額;應用人臉識別技術,對高風險賬戶或業務進行增強核驗,有效防范賬戶“實名不實人”;上線手機號實名核驗功能,提高客戶預留信息真實性;充分運用大數據、圖譜分析等技術,提升防控能力。今年上半年識別并管控風險賬戶7萬余戶,攔截風險資金超2億元。

同時,強化警銀協同,積極配合公安部門“斷卡行動”,及時對公安部門移送的涉案、可疑等風險賬戶進行管控;完善與對接有權機關系統,支持有權機關快速管控涉案資金;積極向公安部門提供風險線索,為涉案人員抓捕和案件偵破提供助力。今年上半年協助有權機關處理在線凍結和緊急止付65.2萬筆、扣劃1.7萬筆,協助公安部門抓獲涉案人員175人,受到多地反詐中心、公安部門的高度肯定。

立體戰:“反詐有信”靶向宣傳

 打擊電信詐騙,預防為主。為讓電信詐騙無處遁形,中信銀行緊盯客戶打起了“宣傳戰”。

 中信銀行引導各分支行充分發揮營業網點陣地宣傳作用,組織分支機構在網點廳堂擺放宣傳折頁、海報、宣傳單,并積極引導廳堂辦理業務的客戶閱讀查看。通過LED顯示屏滾動播放反電信詐騙宣傳內容,利用電視播放宣傳片,多渠道向社會公眾宣傳電信詐騙知識;通過ATM機等自助終端電子屏幕顯示防詐騙提示;對辦理匯款、轉賬業務的群眾通過主動詢問原因等方式提醒群眾防范電信詐騙;組織信貸人員在辦理、推廣信貸等業務時,加強對貸款類詐騙、金融投資理財類詐騙等防范知識宣傳。

 中信銀行通過線上渠道開展“反詐有信,幸福相伴”系列宣傳活動,結合熱點活動,對學生、老年人等易受騙的風險人群進行針對性的反詐警示教育,揭露電信詐騙犯罪手法和危害,增強群眾防范意識,營造良好輿論氛圍。與此同時,各分支機構進企業、進農村、進社區、進學校、進家庭,對涉案賬戶集中的地區、機構及易受騙人群開展靶向宣傳。通過張貼宣傳欄、播放宣傳片等方式,告知廣大金融消費者電信詐騙案件的發案特點、方式以及如何識別、如何應對、防止上當受騙等方法。

 “利民之事,絲發必興;厲民之事,毫末必去。中信銀行將不斷夯實基礎、開拓創新,以鐵的決心,將防范電信詐騙措施嵌入到各項業務和服務之中,將安全理念深深植入到員工的心中,用優質服務切實守護好客戶的‘錢袋子’。”中信銀行相關負責人如是說。